Nikolai Lagun
Több Laguna-i bank hitelportfólióját több százszor alacsonyabb áron adták el, mint az ideiglenes adminisztráció bevezetése előtt. Az állam és ügyfelei milliárdokat veszítettek, a bankár pedig az új kormány barátjává vált.
Ez az információ a weboldalon kerül közzétételre Svoboda rádió
Fordítás: Érv
Az elmúlt két évben 64 bankot számoltak fel Ukrajnában. A Betétbiztosítási Alap most rendezi az adósságaikat. De vajon valódiak-e azok az adósságok, amelyeket a bankok a csődjük előtt halmoztak fel? Az elemzések azt mutatják, hogy egyes banktulajdonosok szándékosan elszívhattak forrásokat saját pénzintézeteiktől a felszámolásuk előtt.
Miután egy bankot fizetésképtelennek nyilvánítanak, a Betétbiztosítási Alapba kerül, amely ezután kezeli a felhalmozott adósságokat és kifizeti a számlákat. A megtévesztett betétesek semmivel sem rendelkeznek, az egyensúlytalan bankrendszer és a hrivnya leértékelődése – ezek a bűnöző bankárok cselszövéseinek következményei. A „Cselszövések” című program, a Szabadság Rádió és az UA:First közös projektje, vizsgálatsorozatot indít az ukrán bankok szándékos csődje ügyében.
„Hatódik érzékkel rendelkező bankár” és „az első számú bankvásárló” – ezeket a beceneveket kapta Mikola Lagun még két-három évvel ezelőtt. Janukovics elnöksége alatt Lagun aktívan felvásárolta a pénzintézeteket, és a Delta Bank mellett az Omega, az Astra és a Kreditprom bankok tulajdonosa is lett.
A bankválság idején azonban Laguna pénzügyi birodalma buborékként kipukkadt. A bankokat egymás után nyilvánították problémásnak, majd ideiglenes vagyonfelügyelők vették át, és most a négy pénzintézetből három felszámolás alatt áll.
Ez nemcsak az ország pénzügyi rendszerének stabilitását befolyásolta, hanem további terhet rótt az állami költségvetésre is.
De néhány bank csődjét érdekes események sorozata előzte meg, amelyek ma is hangosan visszhangra találnak.
Ez történt 2014. december 31-én – egy hónappal azelőtt, hogy Nikolai Lagun Omega Bankját problémásnak nyilvánították.
Azon a napon, amikor az egész ország az újévi asztalt terítette és a karácsonyfát díszítette, az Omega Bank egy igencsak furcsa megállapodást kötött, amely több mint 70 hitelszerződést érintett.
Ez a bank egy időben számos ügyfélnek nyújtott hitelt, és 2014 decemberében körülbelül 1,3 milliárd hrivnyát tartoztak az Omega Banknak hitelből. A hitelfelvevők nemfizetésének kockázatának csökkentése érdekében a bank értékes eszközök, például épületek vagy telkek zálogjogával biztosította magát.
Az Omega által kibocsátott hitelek fedezetének könyv szerinti értéke összességében körülbelül 3,6 milliárd hrivnyát tett ki. Ezért, ha az adósok nem fizették volna vissza időben a hiteleiket, a fedezet átkerülhetett volna a bankba. Az Omega Bank azonban eladta a hiteleken fennálló követeléseket az Ipoteka Kreditnek. Ez azt jelentette, hogy az adósok már nem a banknak, hanem annak a cégnek voltak felelősek a visszafizetésért, amely ezeket a követeléseket megszerezte. Ez a cég pedig lefoglalhatta volna az adósok fedezetét, ha a hiteltörlesztések nem történtek volna meg.
Az Ipoteka Kredit figyelemre méltóan kis összeget – mindössze 5 millió hrivnyát – fizetett a banknak azért, hogy több mint egymilliárd hrivnyát kapjon az adósoktól. Ez azt jelenti, hogy az Omega Bank a több mint egymilliárd hrivnya értékű hitelek folyósítása helyett mindössze 5 milliót kapott. Ráadásul eszközeinek nagy része – a fedezet – nélkül maradt.
Most Artem Karachentsev, a Betétbiztosítási Alap Omega Bank felszámolásáért felelős meghatalmazott képviselője rendezi a bankban maradt vagyont.
„Mindezeket a hiteleket nagyon jó fedezet biztosította, többnyire jelzáloghitelek – azaz épületek, építmények és lakások. És ezeknek a fedezeteknek a teljes értéke, a bank értékelése szerint, amikor ezeket a hiteleket értékelte, vagy amikor fedezetként elfogadta, meghaladta a 3 milliárd hrivnyát, amelyet 5 millió hrivnyáért adtak el” – mondja a bank felszámolója.
Az Omega Bank által kapott 5 millió hrivnya 724-szer kevesebb, mint azoknak az ingatlanoknak az úgynevezett könyv szerinti értéke, amelyekre a bank ügyfelei hitelt kaptak. Ez a jövedelmező üzlet a program egy másik résztvevőjének, a Pravyi Bereg cégnek a segítségével valósult meg. Ez a cég a hitelfelvevők hitelek szerinti tulajdonjogait mindössze 4,9 millió hrivnyára értékelte.
Például a bank többek között eladta a Patria-Balance cégtől származó hitelek követelési jogát, amely a zhytomyri Detsky Mir épületet zálogjoggal terhelte a bank számára. A cég pénzügyi nehézségei miatt a hitelek problémássá váltak, és végül aprópénzért továbbértékesítették azokat az Ipoteka Kredit cégnek.
„A teljes pénzkövetelésünket – körülbelül 48 millió hrivnyát (az árfolyamtól függően) – mindössze 100 000 hrivnyáért engedték el. Más szóval, ez a kölcsönszerződések szerinti követelések névértékének kevesebb mint negyed százalékát teszi ki” – magyarázza Szerhij Panaszjuk, a Patria-Balance adós képviselője.
Ki becsülte ilyen aránytalanul magasra a bank vagyonát, és miért? A „Schemes” megpróbálta felkutatni Jegor Usztyugovot, a „Right Bank” értékbecslő cég igazgatóját és tulajdonosát. A telefonját azonban lekapcsolták, és a cég bejegyzett címén sem tartózkodott.
Eközben a "Right Bank" értékbecslő cég megállapításait felülvizsgálta az Ukrán Értékbecslők Társasága, amely a terület szakértőit tömöríti. A szakértők a cég jelentését a jogszabályokkal ellentétesnek és rossz minőségűnek találták.
Ki tudott ilyen hitelportfóliót szerezni az Omega Banktól vonzó újévi árakon?
Az "Ipoteka Kredit" pénzügyi vállalat jelenlegi tulajdonosa a ciprusi Trumerg Holdings Limited vállalat, amely két ciprusi állampolgár nevére van bejegyezve. 2014 elején azonban az "Ipoteka Kredit" alapítói teljesen mások voltak – a bank tulajdonosa, Nikolai Lagun és a nővére, Antonina. Továbbá a cég abban az épületben van bejegyezve, amelyben a Delta Bank fiókja található – a Lagun üzleti birodalmának magja.
Stanislav Maslo, aki 2012 vége óta vezeti az Ipoteka Kreditet, szintén nem ismeretlen Nikolai Lagun üzletágában. Elismeri, hogy korábban a Delta Banknál dolgozott, de a hitelkövetelések nyereséges felvásárlásáról titoktartásra hivatkozva nem hajlandó beszélni.
„Ha valahol nem adtam meg információt, vagy durva módon adtam meg, kérem, értse meg, mert ezen a ponton a vezetőség a felelős. Inkább az óvatosságra törekszem, mint hogy bárki is gyanítsa, hogy a vezető vagy a vezetőség kiszivárogtatta az információkat” – jegyezte meg egy Skhemy újságírójával folytatott telefonbeszélgetésben.
Az átengedett Omega Bank hitelportfóliója nem sokáig maradt az Ipoteka Kreditánál. 2015 júliusában számos megállapodás szerinti követelésjogot ismét eladtak – a Sky Capital Management vagyonkezelő társaságnak. Itt is nyomon követhetők a Lagunhoz fűződő kapcsolatok. A cég a Delta Bank telephelyén van bejegyezve, és 2014 őszéig Delta Capitalnak, nem pedig Sky Capital Managementnek hívták. A fent említett Antonina Lagun 2014 novemberéig társalapító volt, majd a céget a ciprusi Sperlog Investments céghez ruházták át. A bejegyzett címen azonban nincs bejegyezve ilyen cég, és senki sem veszi fel a telefont.
Az ingatlan-nyilvántartás szerint a Sky Capital Management hiteleit irodák és bevásárlóközpontok, sportklubok telephelyei, ipari komplexumok és telkek fedezik.
Bár a hiteltartozásokat hivatalosan többször is értékesítették, úgy tűnik, hogy az Ipoteka Credit és a Sky Capital Management képviselői kapcsolatban állhatnak egymással. A Patria-Balance, amelynek hiteleit szintén értékesítették, azt állítja, hogy mindkét cég képviselői részt vettek a bírósági tárgyalásokon.
„Ráadásul, ha ma megkaptuk a meghatalmazást az Ipoteka Kredit LLC-től, akkor szó szerint másnap, egy másik megbeszélésen ugyanaz a személy képviselte a Sky Capital Management érdekeit, és így tovább. Tehát valóban van egy erre a kérdésre szakosodott stábjuk; ez állandó, és legalább két éve, amikor mindez történt, nem változott” – mondta Szergej Panaszjuk, a Patria-Balance képviselője a Skhemynek.
A Patria-Balance képviselője szerint az új hitelezők a gyors pénzhez jutásban voltak érdekeltek, sőt felajánlották, hogy leírják a tartozás egy részét. „Megbeszélték a diszkont szintjét, amely 30%-tól mondjuk a végtelenig terjedt – az adott hiteltől és a jogi feltételektől, azaz az eset körülményeitől függően. Tehát a lényeg az volt, hogy ha van rá módunk, akkor tegyük meg a lehető leghamarabb” – magyarázta a Patria-Balance képviselője. „Volt egy hitelünk, amelyet a bank névlegesen kétmillió hrivnyán tartott, de azt hiszem, 3,5 hrivnyáért vették meg. Ez egy olyan árrés, amely lehetővé teszi számunkra, hogy bármilyen kedvezményt kínáljunk.”
Az a tény, hogy az átruházott hitelportfólió jelentősen problémás volt, nem lehet félrevezető – jegyzi meg Rostislav Kravets (az alábbi képen), a Kravets & Partners ügyvédi iroda partnere.
Rostislav Kravets
„A tartozást 90-95 százalékos, sőt a legtöbb esetben 99 százalékos diszkonttal ’engedményezik’. Ezért lehetetlen azt mondani, hogy egy kölcsönt nem törlesztenek, vagy hogy a fedezet rossz – mindenesetre azok a cégek, amelyek ilyen jelentős összegeket vásárolnak fel, rendkívül nyereségesek” – jegyzi meg az ügyvéd.
Artem Karachentsev, az Omega Bank felszámolója megjegyzi: „Látjuk, hogy az ilyen dolgok, az ilyen hitelengedmények, mint más csődbe ment bankokban, mindig a bank vezetőségének vagy tulajdonosainak csalárd cselekedeteivel járnak. És ezen cselekmények eredményeként a bank fizetésképtelenné válik.”
Az Omega Bankban maradt vagyon felhasználásával létrehoztak egy átmeneti bankot, az RBC Bankot, amelyet 2015 nyarán eladtak egy új befektetőnek. Ez megmentette a banknál számlát vezető ügyfelek pénzeszközeit. A hitelezők, köztük például az adóhatóság kifizetésének felelőssége azonban továbbra is az Omega Bank felszámolóinál – azaz az államnál – maradt.
Az Omega Bank felszámolói azonban szokatlan helyzettel szembesültek. Az engedélyezett alap szerint maga Lagun az Omega egyik legnagyobb hitelezője. És ha a milliárd dolláros hitelportfólió kétes, aprópénzért történő viszonteladását visszafordítják, a bevételt visszakapják, beleértve magát a botrányos bankárt is.
„Ugyanabból a zsebből, ugyanabba a zsebbe fog visszakerülni. De legális úton” – magyarázza Artem Karachentsev (a lenti képen).
Artem Karachentsev
Ahogy Skhemy felfedezte, nemcsak az Omega Bank, hanem a Lagun fő pénzügyi eszközének számító Delta Bank hitelportfólióit is eladták az Ipoteka Creditnek és a Sky Capital Managementnek.
A Betétbiztosítási Alap azt közölte a Schemes-szel, hogy 2014-2015-ben, az ideiglenes vagyonkezelés bevezetése előtt a Delta Bank JSC vezetése megállapodásokat kötött a meghatározott vállalatok követeléseinek átruházásáról, összesen több mint 400 millió hrivnya értékben.
A helyzet által érintettek között van a nagy állami tulajdonú Ukrspirt vállalat is, amely 2013-ban vett fel hitelt a Delta Banktól. A hitelkövetelést 2014 őszén a Sky Capital Managementhez, majd két, a Lvivi régióban kedvezményezettként működő vállalathoz ruházták át. Az Ukrspirt több mint 90 millió hrivnyás adósságát erőszakkal leírták az állami tulajdonú vállalat számláiról.
Megpróbáltunk beszélni az Omega Bank korábbi tulajdonosával, Nyikolaj Lagunnal a jelenlegi helyzetről, de kérdésünkre csak annyit kaptunk: „Nincs hozzászólás.”
Nyikolaj Lagun egyik bejegyzett címe egy fényűző kastély a Kijev melletti elit Kozin faluban:
Egy birtok a Kijev melletti elit faluban, Kozinban, ahol Nyikolaj Lagun bankár van bejegyezve. A ház melletti földet 25 évre bérelte a helyi falutanácstól. Maga a ház most offshore cégek nevére van bejegyezve.
A „Schemes” megpróbálta megtalálni Nikolai Lagunt a bejelentett címén, de a biztonsági őr azt mondta, hogy nincs ott.
Érdekes módon ugyanaz a közjegyző, Artem Litvinov intézte a kozini telek és ház tulajdonjogainak bejegyzését is, aki az újév előtt regisztrálta az Omega Bank hitelportfóliójának eladását.
Úgy tűnik, Nikolai Lagun egészen jól boldogult még bankjai összeomlása után is. Ugyanez nem mondható el az egykor hatalmas birodalmához tartozó bankok egyes ügyfeleiről.
Téma: A Delta Bank információkat hozott nyilvánosságra Gontareva és családja számláiról.
-
Katerina Kaplyuk
Iratkozzon fel csatornáinkra itt: Távirat, Facebook, Twitter, VC — Csak új arcok a szekcióból KRIPTA!